Предельный возраст для оформления ипотеки. До какого возраста дают ипотеку на жилье в 2021 году и условия банка.

Error

Sorry, your request has been denied.Error Code: 200 OK

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки

Предлагаем разобраться с влиянием возраста на предоставление ипотечного кредита, а именно со скольки и до скольки лет заемщику можно рассчитывать на заемные средства.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Военная ипотека

С 2021 года на территории Российской Федерации реализуется программа помощи военнослужащим “Военная ипотека”. Это предложение предоставляет им возможность взять ипотечный кредит на специальных условиях.

ипотека для военных
Военная ипотека предоставляется гражданам на специальных условиях.

Военная ипотека может быть погашена только ежемесячными платежами, которые заемщику выдает государство. Они предусмотрены программой.

Для оформления ипотечного кредита на специальных условиях заемщик должен работать в Вооруженных Силах РФ (до полного погашения ссуды). При увольнении военнослужащий обязан погасить ипотеку досрочно. Программа реализуется по всей России и не зависит от места службы.

Дополнительное условие: заемщик должен взять военную ипотеку до достижения 45-летнего возраста (то есть до выхода на пенсию), а стаж работы в Вооруженных Силах РФ должен превышать 3 года.
Максимальный срок займа рассчитывается исходя из суммы кредита и возраста военнослужащего.

Возрастные ограничения при ипотеке сбербанка

До какого возраста можно взять ипотеку, точно могут сказать только специалисты конкретного банка. Они помогут выбрать программу и уточнят вопрос с возрастными ограничениями.

В Сбербанке возрастной ценз различается в зависимости от выбранного ипотечного продукта.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке – до 75 при сроке ипотечного договора до 30 лет. Такие требования банк предъявляет при кредитах, предоставляемых гражданам на:

  • возведение индивидуального жилого дома;
  • покупку земельного участка;
  • готовое жилье (на дом или квартиру);
  • квартиры в новостройках, то есть на жилую недвижимость в строящемся многоквартирном доме;
  • приобретение или строительство дачи и прочих строений потребительского назначения.

Документы для оформления

Типовой набор бумаг для рассмотрения заявки включает:

  • заявление в виде анкеты;
  • копию всех страниц паспорта;
  • документы, подтверждающие доходы (для работающих граждан);
  • справка из ПФ о наличии и величине пенсионного пособия;
  • сведения о дополнительных источниках доходов.

Объем совокупного дохода созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Такой вариант возможен для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.

  1. Военные пенсионеры, люди, вышедшие на пенсию раньше стандартного срока по различным причинам (инвалидность, льготники). У них срок погашения займа может быть растянут до 20-25 лет.
  2. Повышенная пенсия с надбавками (за выслугу, льготы).
  3. Работающие пенсионеры, уровень зарплаты которых позволяет без труда выплатить взятый кредит.
  4. Первоначальный взнос 30 и выше процентов стоимости покупаемого объекта.
  5. Наличие договора по страхованию жизни и здоровья, который гарантирует банку возврат средств и процентов, и в то же время освобождает наследников заемщика от погашения задолженности.
  6. Присутствие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
  7. Внесение залога в виде недвижимости, автомобиля, другого ликвидного имущества.

Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования

В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.

Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.

Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.

Предлагаем ознакомиться  Приказ 17-72 Об утверждении технической документации и актов приема-передачи объектов социально-культурного и коммунально-бытового назначения федеральной собственности в государственную (муниципальную) собственность - скачать бесплатно

Процент будет выше, чем в классической ипотеке.

Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.

Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.

Какие банки дают ипотеку до 75 лет

За предыдущие три года в стране наметилась тенденция увеличения числа банков, желающих выдавать жилищные кредиты пожилым людям. Рассмотрим ипотечные программы, которые представляются наиболее продуманными и удобными.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

  • земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
  • построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
  • новостройки в многоэтажных зданиях;
  • дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
  • коммерческая недвижимость;
  • части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
  • незавершенные строительством объекты;
  • права аренды недвижимого имущества;
  • права требования участника долевого строительства;
  • яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Указанные объекты не должны иметь обременений.

Квартиры, части домовладений, раздел которых на отдельные помещения физически невозможен, не являются предметом ипотечного кредитования.

Максимальный возраст

С какого и до какого возраста дают ипотеку?Возрастной порог, до которого можно взять ипотечный кредит составляет 55-60 лет. Людям старшего возраста получить большую залоговую сумму будет гораздо сложнее.

Лицам старше 70-ти залоговая сумма может предоставляться не более чем на 1-2 года.

Однако для таких клиентов банки всегда имеют специальные программы, которые облегчают выплаты.

Лицам пенсионного и предпенсионного возраста выгодней всего за кредитами обращаться в такие банки:

  • Сбербанк – кредитует до 75 лет работающих и не работающих пенсионеров, также учитывает неподтвержденные доходы. По рейтингу практический каждый запрос кредитования для пожилого человека подтверждается.
На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке
Условия в Сбербанке
  • Транскапитал – до 75 лет. Стоит учесть, что процентные ставки выше и не принимаются доходы без справок и документов с места работы.
С какого и до какого возраста дают ипотеку?
Условия в Транскапитал банке
  • Ак Барс – до 70 лет занятых пенсионеров.
С какого и до какого возраста дают ипотеку?
Условия в Ак Барс

Минимальный возраст

С какого и до какого возраста дают ипотеку?Молодежная аудитория в лице кредитозаемщиков является самой рискованной, поскольку 18-тилетие не дает никаких гарантий на осознанную выдачу кредита.

В большинстве случаев в данном возрасте банк не предоставит заемщику большую сумму займа.

При таких обстоятельствах, взяв маленький кредит и своевременно оплатив его у объекта появляется больше шансов на получение новой (большей по размеру) кредитной суммы в следующем году.

Большинство финансовых компаний могут отказать даже в предоставлении незначительной суммы займа. Некоторые банки предпочитают выдавать средства с 21-го года жизни.

Так Сбербанк выдает ипотечный займ, когда заемщик достиг 21 года, а Росевробанк – 23 года.

Со скольки и до скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке
Требования к возрасту в Сбербанке

Однако важно понимать нюансы такого возрастного порога 21-23 года:

  • Стаж работы является обязательным требованием многих банковских организаций, а именно 1 год за последние 5 лет. Это является практически невыполнимым для 18-летних.
  • Многие банки считают молодых людей не достаточно ответственными, не обладающими стабильной работой для принятия заявки на получение ипотечного кредита.
  • Также для молодых людей играет немаловажную роль уход в армию, банки это учитывают. Ввиду этого требование многих банков – это предоставление военного билета с отметкой о военной обязанности. Шансы на получение ипотеки увеличиваются, когда мужчина является не годным к военной службе или уже отслужившим.

Средняя аудитория включает в себя лиц от 27 до 35 лет. Такой класс заемщиков является самым выгодным для финансовых компаний.

Можно ли рефинансировать пенсионеру ипотечный кредит

К рефинансированию прибегают для полного или частичного погашения уже взятого займа за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Предлагаем ознакомиться  Обходной лист при увольнении: образец, правомерность

Рефинансирование ипотеки до 75 лет доступно в тех же банках, которые предоставляют подобный ипотечный продукт. Оформляется новый кредит по сниженной ставке. За это клиенту придется расплачиваться условиями договора: продлением срока погашения, новым залогом.

Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Насколько важен критерий возраста?

Относительно недавно вступивший в силу закон РФ облегчает жесткие критерии по предоставлению ипотечных услуг лицам предпенсионного возраста. Более того, оформить ипотеку стало возможным даже в 75-ти летнем возрасте. Однако наряду с этим заемщик обязуется указать своего созаемщика. К примеру, это могут быть дети, братья или сестры.

Видео по теме:

Однако большинство банковских компаний все еще не предоставляют ипотеку лицам женского пола старше 45-ти лет (с расчетом истечения срока займа в 10 лет). Для мужчин такого возраста услуга предоставляется на 15 лет.

Молодым заемщикам в возрасте 18-ти лет, без большого стажа, банки также предлагают указать в договоре лицо созаемщика. Будет лучше, если указанная персона будет среднего возраста с существенным опытом работы и стабильным месячным доходом.

При составлении договора к вниманию принимаются такие факты: кредитная история, наличие энного количество денег на первый взнос, образование, рабочий доработок и другие.

Общие рекомендации

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке. Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.
  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.
  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход. В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.
  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.
  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами. Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.
  9. Страхование – залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования. Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Особенности оформления ипотеки для пожилых

Основные требования к одобрению займа лицам преклонного возраста мало отличаются от типовых. Придется подтвердить личность, представить состав семьи и уровень доходов, доказать минимальность риска потерять работу стажем и уровнем образования. Вопрос, до какого возраста дают ипотечный кредит, будет напрямую зависеть от этих аспектов, хотя на бумаге условия могут быть прописаны и не так четко.

Предлагаем ознакомиться  Как отпроситься с работы правильно: причины, советы, заявление

Причины возрастных ограничений

Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка — вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно.

Зато пенсионеры и лица, у которых максимальный возраст для займа на квартиру или дом уже приближается, часто в состоянии выделять средства на помощь детям и внукам, покупая для себя уже только необходимое и исключив излишества. Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.

Опасения банка, прописывающего планки, понятны:

  • невысоких российских пенсий на платежи хватает редко;
  • даже у работающего повышается риск потерять место;
  • обострение заболеваний может привести к необходимости увольнения;
  • кончина может лишить банк возможности вернуть средства.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

С какого и до какого возраста дают ипотеку?Следуя закону Российской Федерации ипотечные услуги могут быть предоставлены только тем физическим лицам, которым исполнилось 18 лет. Это объясняется тем, что достигая совершеннолетия, лицо обязуется самостоятельно нести ответственность за финансовую и материальную стороны своей жизни. Более того, каждая банковская компания определяет свои возрастные критерии по предоставлению ипотечных услуг.

При получении заявки банковские сотрудники будут обращать внимание на следующие факторы: призывный возраст (для мужчин), платежная состоятельность, годовой и месячный доход (стабильный, нестабильный) и другие критерии.

Помимо этого учитывается кредитная история, если такова имеется. Тщательный отбор заемщиков происходит с целью сократить риски по невозврату предоставленных ресурсов.

Относительно предельного возраста можно сказать, что ипотека выдается до момента выхода на пенсию. А именно, последний платеж заемщика должен быть исполнен до пенсионирования. Занимательно то, что ограничения по возрасту в предоставлении данных банковских услуг существуют только в России, а в странах Северной и Западной Европы их нет.

Требование к возрасту в крупнейших банках россии

Предлагаем ознакомиться с процентными ставками по ипотеке и требованиями банков по возрасту.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях россии

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

Банк Ставка (%) Возраст (лет)
Сбербанк России 9,1 От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ 9,1 От 21 до 65
Газпромбанк 10 От 21 до 60
Открытие 10 От 18 до 65
Центр-инвест 10 От 18 до 65
Россельхозбанк 10,25 От 21 до 65
Бинбанк 10,75 От 21 до 65
Райффайзенбанк 10,99 От 21 до 65
ДельтаКредит 12 От 20 до 65
Абсолют Банк 11 От 21 до 65
Санкт-Петербург 12,25 От 18 до 70
Промсвязьбанк 11,75 От 21 до 65
Российский Капитал 11,75 От 21 до 65
Уралсиб 11 От 18 до 65
АК Барс 12,3 От 18 до 70
Траскапиталбанк 12,25 От 21 до 75
Запсибкомбанк 11,75 От 21 до 65
Московский кредитный банк 13,4 От 18 до 65
Металлинвестбанк 12,75 От 18 до 65
Зенит 13,75 От 21 до 65
РосЕвроБанк 11,25 От 23 до 65
СМП Банк 11,9 От 21 до 65
Связь-Банк 11,5 От 21 до 65

Условия получения

В банковской среде кредитование пенсионеров по возрасту считают большим риском. Хотя пенсии выплачиваются на регулярной основе, размер большинства из них не позволяет покрывать расходы по оплате жилищной ссуды. К тому же, ипотека пенсионерам до 75 лет отпугивает финансистов возрастом заемщика.

Минусы риска банкиры стараются компенсировать высокими требованиями к соискателю и жесткими условиями.

Рекомендованные статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector