Банкротство физических лиц 2021, процедура и последствия банкротства физического лица

Как проверить основания

Это можно сделать самостоятельно, так как все правила банкротства подробно описаны в 127-ФЗ. Но вам придется разбираться в тонкостях закона, изучать судебную практику, собирать и проверять множество документов. Даже это не гарантирует, что вы правильно оцените условия для признания банкротом и списания задолженности, сможете избежать ответственности.

Заказать звонок юриста

Большинство людей, желающих признать свою несостоятельность, собирают документацию и проходят банкротство при сопровождении юристов. Вот несколько преимуществ юридической поддержки:

  • будет проведен правовой анализ по всем условиям несостоятельности и неплатежеспособности, чтобы не допустить отказа в возбуждении дела;
  • будут проверены все сделки за предшествующие периоды, чтобы кредиторы не смогли признать их недействительными;
  • будет перепроверена информация, которую должник указывал при обращении за кредитом.

Естественно, юрист возьмет на себя и все остальные формальности — соберет и подаст документы, поможет с выбором СРО для назначения управляющего, примет участие в судебных заседаниях. Это существенно повышает шанс на успешное списание долгов, устраняет риски ответственности.

Отказ в процедуре банкротства — что не понравится судам

По закону суд признает физлицо банкротом, но отказывает ему в списании долгов за неправомерные действия, мошенничество и злоупотребление правом. Основание — п. 4 статьи 213.28 ФЗ № 127.

Давайте рассмотрим судебную практику по банкротным процессам.

1. Отказы в списании долгов, связанные с уклонением от уплаты.

2. Недобросовестность и махинации должника.

Человек предоставил в банк поддельные справки или завышал размер доходов, чтобы получить большие кредиты.

  • По делу № А76-28731/15 человек при оформлении займа представлял поддельные 2-НДФЛ, по которым уровень дохода у него составлял больше 240 000 рублей. При этом реальный доход был равен 3 000 рублей. В деле и № А76-24667/15 заемщик в анкете на кредит указывал доход 280 000 и 500 000 рублей ежемесячно, хотя получал в 5 раз меньше. В обоих случаях задолженности при банкротстве списаны не были.

    Заметим, что подобные аферы весьма распространены. Нередко банковские служащие при выдаче кредитных средств сами способствуют обману: «давайте укажем в анкете 50 000 рублей, чтобы наверняка не отказали…». Конечно, поставить можно любые данные, но при банкротстве подобный обман обернется проблемой.

  • Дело № А76-32751/2021, где гражданин при оформлении кредита указал, что трудоустроен. Более того, должник представил справки о доходе и записи в трудовой книжке. Как выяснилось, это сведения о прошлом месте его работы. Суд отказался списывать долги, потому что должник указал неправильные данные, и по сути, ввел кредиторов в заблуждение.

Заметим, что кредиты могут не списать, если вы в анкете при оформлении кредита «забыли» о других займах. Вы намеренно указываете, что других кредитов не имеете. Разумеется, при банкротстве этот обман быстро вскрывается, что влечет ряд негативных последствий.

Что делать? Обязательно сообщите юристу, если указывали неточные сведения в заявках на кредиты.

3. Долги в результате незаконной деятельности.

В деле №А76-28731/2021 должника не освободили от задолженностей, которые являлись последствием преступления по ст. 159 УК РФ — он хотел списать свои долги за мошенничество. Напомним, долги, связанные с личностью должника, не могут быть списаны в банкротстве физического лица.

Подобная ситуация прослеживается и в деле №А76-11253/2021, где человек хотел банкротиться, имея за плечами судимость по экономическому преступлению, совершенному 2 года назад. Разумеется, ему отказали в списании задолженностей.

Также списать в банкротстве невозможно:

  • алименты;

  • долги по субсидиарной ответственности;

  • долги перед бывшими сотрудниками ИП.

Об этом следует знать каждому, кто собирается за списанием в Арбитражный суд.

Но есть и хорошие новости!

Ранее суды считали долги по коммунальным услугам несписываемыми. В качестве примера приведем дело А19-5204/2021. У должника образовался долг в размере 1,3 млн. рублей. По коммунальным услугам — 45 000 рублей. Суд первой инстанции счел, что списанию ЖКХ не подлежат, поскольку связаны с личностью банкрота. Были списаны все обязательства, кроме коммунальных задолженностей.

Вышестоящие суды с этим согласились, но должник подала заявление в Верховный суд, и Экономколлегия приняла решение в его пользу. ВС подтвердил, что долги по ЖКХ не считаются личными, они подлежат списанию.

Также раньше имели место отказы в банкротстве по причине отсутствия имущества или денег у должника.

Но в 2020 году в ст. 213.6 внесли поправку, что отсутствие у должника имущества — не повод для отказа в банкротстве. Главное, что вы можете оплатить расходы в процедуре, а что банки ничего не получат — не проблема. Долги спишут.

(1) реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Предлагаем ознакомиться  Если уехал с места ДТП, не поняв, что это было ДТП?

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Две дороги к банкротству

Для начала напомним, как происходит процедура банкротства. Гражданин, решивший получить решение о своей финансовой несостоятельности, должен действовать в соответствии с нормами Федерального закона № 127-ФЗ. Гражданин может сделать это во внесудебном порядке, через Многофункциональный центр услуг (МФЦ) или же через суд.

Первый вариант — упрощенный, но подходит только тем гражданам, чьи долги составляют от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Вторым условием является наличие у гражданина на руках постановления о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у него имущества.

Другими словами, необходимо иметь официальное подтверждение от приставов, что у человека нет имущества, с помощью продажи которого можно было бы покрыть имеющиеся долги.

Какой из вариантов банкротства подойдет лично для меня? Закажите звонок юриста

Для всех остальных случаев предусмотрена процедура банкротства через арбитражный суд.

В обоих случаях необходимо подготовить заявление, список кредиторов и все необходимые документы (их список отличается в зависимости от того, как проходит процедура — в судебном или во внесудебном порядке).

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Кому не стоит подавать на банкротство

Здесь предлагаем рассмотреть ситуации, когда должнику не стоит подавать заявление о банкротстве.

  1. Есть долги, которые не списывают в банкротстве. Не стоит обращаться в суд с заявлением, чтобы избавиться от задолженности по:

    • алиментам;

    • субсидиарной ответственности;

    • причинению вреда здоровью и жизни третьих лиц;

    • заработным платам и неиспользованным отпускам для бывших работников.

    Ликвидация долгов в перечисленных случаях невозможна. Человека признают банкротом, он пройдет процедуру, но обязательства останутся. Суд выдаст исполнительный лист, и взыскание продолжится.

    То есть алименты останутся на вас, но будут закрыты налоги, кредиты, микрозаймы, задолженности по коммунальным услугам.

  2. Вы скрываете имущество или деньги. Вы подпадаете под обвинения в фиктивности банкротства. Финансовый управляющий обязан проверить ваши расходы и доходы, последние сделки. Если будет обнаружен обман, долги не спишут, и вы получите статус недобросовестного банкрота.

  3. У вас в собственности только ипотечное жилье. Имущество под залогом обязательно продадут в пользу банка. Вы лишитесь квартиры, она не считается единственным жильем, даже если там прописаны дети и супруги. Пытайтесь договориться с банком либо взять потребительский кредит, закрыть ипотеку, и тогда подаваться на банкротство.

Предлагаем ознакомиться  Приложение N 2. Справка об обстоятельствах гибели (смерти) военнослужащего | ГАРАНТ

Заранее консультируйтесь с юристами, банкротство — это сложное и ответственное дело, не думайте, что суд освободит вас от долгов не глядя и без сомнений. Проводить банкротство в суде без юриста — риск, ни больше такой возможности не будет. Мы поможем обратиться в суд или признать банкротство без задержек и отказов.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.

Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Отказ в возбуждении дела о банкротстве

Давайте рассмотрим, по каким причинам могут отказать в признании банкротства на стадии подачи заявления в Арбитражный суд. Итак, основания для отказа:

  1. Неправильно оформлено заявление. В Арбитражный суд подается именно заявление, а не иск банкротстве — ст. 213.4 ФЗ №127. Несмотря на то, что в Интернете представлены шаблоны таких документов, все же составлять заявление лучше с помощью юристов.

    Технические ошибки приведут к задержке в рассмотрении дела или к проблемам в ходе процедуры, к спорам из-за неверно указанных данных.

  2. Неправильный адрес суда. Заявление подается по месту постоянной регистрации (она же прописка). По месту фактического жительства или временной регистрации подавать не возбраняется, но АС может отказать в рассмотрении документов.

  3. Не оплачено вознаграждение финансового управляющего или госпошлина. При подаче документов в Арбитражный суд обязательно оплачивается:

    • госпошлина в размере 300 рублей;

    • вознаграждение для финансового управляющего в размере 25 000 рублей. Комиссии банка неизбежно присутствуют при внесении платежей. Сбербанк взимает плату 700 рублей.

    Оплата должна быть внесена на депозит суда не позже назначенной даты первого заседания.

  4. Неполный комплект документов. Перечень документов лучше уточнять у юристов, поскольку нет универсального списка, в каждой ситуации отдельные обстоятельства. Обзор приложений к заявлению о банкротстве с образцами документов и бланков наши специалисты подготовили здесь.

    Если не хватает документов, суд предложит донести их в срок не более 30 дней.

  5. Отсутствие арбитражного управляющего. Важно заранее найти кандидата и обсудить с ним ведение процедуры. Уже до момента первого заседания вы должны быть уверены, что финансовый управляющий для дела есть, и процедура будет запущена.

Порядок привлечения управляющих к банкротным делам в законе выглядит так:

Практика показывает, что с управляющим необходимо договариваться заранее, иначе:

  • суд подаст запрос в СРО, но в ответ получит отписку о занятости управляющих. Должнику будет предоставлено дополнительное время для смены СРО, но остальные ответят так же.

  • если даже найдется начинающий специалист, он не будет заинтересован. Такие случаи бывают — арбитражный управляющий откажется от дела посреди процесса, либо поставит условия, о которых ранее не было договоренностей, или договорится с банком.

Отказ от дела влечет приостановку судебного процесса и срочный поиск замены. А здесь банк может под шумок назначить своего дружественного арбитражника, и руководить вашим имуществом, расходами и доходами будет их человек.

Предлагаем ознакомиться  Указание Генпрокуратуры РФ от 06.07.1999 N 39/7(с изм. от 16.10.2000)"О применении предостережения о недопустимости нарушения закона"

Опытный управляющий знает, что дела о несостоятельности физлиц полны сюрпризов. Скромный пенсионер оказывается подпольным миллионером, всплывает спорная недвижимость, которую он раздарил детям. В итоге процедура затягивается на годы, и все это за 25 000 рублей.

Арбитражные управляющие не берут неизвестное дело, должнику нужно пообщаться с выбранным кандидатом заранее.

Если вы не знаете, как подступиться в финуправляющему — позвоните нашим юристам! Мы проведем переговоры, подберем специалиста в вашем регионе, проконтролируем его назначение в суде.

Отмена банкротства и последствия отказа

В рамках судебного признания несостоятельности, согласно закону № 127-ФЗ, возможны 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов, цель которой — выплатить часть кредита, убрав проценты и утвердив график на 3 года. Если человек выполняет график, остальная часть долга списывается со всеми процентами. Кредиты закрыты, он свободен. Если человек не выполняет график — это не отмена банкротства, просто вводится реализация.

  • реализация имущества означает списание долгов после продажи имущества. Если продавать нечего, то в реализации финуправляющий проводит проверку по счетам в банках, запрашивает сведения в ФНС, Росреестре, ГИБДД и докладывает суду, что платить нечем. Тогда долги списываются без торгов.

Отсутствие имущества — не повод для отказа или отмены банкротства, а вот ложные сведения и недобросовестные действия банкрота станут причиной, по которой суд не освободит человека от долгов. Что будет, если суд отказал в банкротстве?

  1. Долги не спишут.

  2. За недобросовестные действия можно получить административный штраф до 3000 рублей. В особо выдающихся махинациях, когда гражданин намеренно создал неплатежеспособность и нанес кредиторам ущерб более 2 250 000 рублей, могут завести уголовное дело.

    Гражданина могут привлечь по ст. 195-197 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство). На практике это меньше 1% от всех дел о несостоятельности граждан.

  3. Если человека признали недобросовестным, ему закрыты профессии, связанные с деньгами и мат. ответственностью.

    Напомним, если банкротство прошло без обвинений, и долги списали, ограничений по трудоустройству нет — можно идти работать в банк, в школу, на госслужбу или в частную фирму.

  4. Наступают общие последствия банкротства, предусмотренные ст. 213.30. В кредитную историю вносят сведения о неплатежеспособности, нельзя работать директором и быть учредителем в фирме 3 года. 5 лет нельзя снова подавать в Арбитраж на списание долгов.

    И в течение 5 лет в заявке на кредит, микрозайм обязательно сообщать банку и МФО, что была процедура банкротства. Но в случае с недобросовестными должниками шансы получить новые кредиты ничтожно малы — вы окажетесь в черном списке, и заявку не одобрят.

Чтобы избежать неприятных последствий, не предпринимайте ничего без консультации с юристом!

По нашему опыту и исходя из судебной практики, именно самостоятельные попытки что-то прикрыть, спрятать или переписать приводят к обвинениям в преднамеренности и фиктивности. Даже когда человек не хотел обманывать кредиторов.

Мы знаем, как продать имущество перед банкротством законно, как распределить деньги, чтобы не было обиженных кредиторов. Юрист оформит документы, и вы спишете долги без рисков.

Банкротство под ключ без отказов

Позиция верховного суда

Налоговики подали жалобу, и Верховный суд пошел им навстречу. Было указано, что суд первой инстанции правильно не применил ст. 227
закона о несостоятельности в связи с получением почты должником. Однако следовало также проверить признаки отсутствующего должника, установленные в ст. 230
закона (хватит и одного указанного в ней основания).

Налоговики сообщали: должник не ведет предпринимательскую деятельность, и у него нет имущества. Поскольку должник не представил доказательств, не явился в судебные заседания, проверка доводов налоговиков имеет важное значение для применения ст. 230 закона о несостоятельности.

Если суд не найдет признаков отсутствующего должника, то налоговикам нужно предложить рассмотрение дела в общем порядке. При отказе производство по делу следует прекратить.

Также Верховный суд отметил, что причин
для отказа в признании должника банкротом нижестоящие инстанции не нашли.


Спор был направлен на новое рассмотрение.

Больше свежей практики – в telegram-канале
«Ликвидация и банкротство»!

Все обзоры судебной практики за прошлый месяц – здесь.

431

Теги: дело о банкротстве, Верховный суд, банкротство, ФНС

Этап i. сбор необходимых документов

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Подать на банкротство физического лица

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

(3) заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Процедуры банкротства физического лица

Рекомендованные статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector